Gyventojai aktyviai naudojosi vasario mėn. įsigaliojusio būsto paskolos refinansavimo supaprastinta tvarka suteiktomis galimybėmis – išaugo tiek refinansuotų būsto paskolų, tiek persitarimų su esamu kredito davėju skaičius. Naujų būsto paskolų maržoms refinansavimas supaprastinta tvarka pastebimos įtakos neturėjo.
„Galimybė paprasčiau ir pigiau keisti būsto paskolos davėją sustiprino vartotojų derybinę galią derėtis dėl būsto paskolos sąlygų su esamu kredito davėju. Rekordiškai išaugęs būsto paskolų persitarimų skaičius rodo, kad ir kredito davėjai siekia išsaugoti turimus klientus sumažindami jiems būsto paskolų maržas. Išaugo ir refinansuotų būsto paskolų skaičius“, – sako Lietuvos banko valdybos pirmininko pavaduotoja Julita Varanauskienė.
Būsto paskolų persitarimų aktyvumas – istoriškai aukštas
Būsto paskolų persitarimų apimtis vasario mėn., palyginti su sausio mėn., šoktelėjo 52 proc. – persitarta dėl daugiau kaip 5 tūkst. paskolų, bendra per mėnesį persitartų paskolų vertė buvo didesnė kaip 340 mln. Eur ir sudarė 2,6 proc. viso būsto paskolų portfelio.
Šiemet vasario mėn. persitarimų apimtis buvo daugiau kaip 3 kartus didesnė nei 2024 m. mėnesio vidurkis, o palyginti su 2023 m. mėnesio vidurkiu, ji išaugo beveik 10 kartų.
Persitarimai dėl turimų būsto paskolų sąlygų suaktyvėjo dar 2024 m., kai Lietuvos bankas su Lietuvos Respublikos finansų ministerija inicijavo būsto paskolų refinansavimo tvarkos pakeitimus. Iš viso nuo 2024 m. sausio mėn. jau persitarta dėl daugiau kaip 13 proc. būsto paskolų portfelio (2023 m. – mažiau nei 4 %).
Persitardami vartotojai vasario mėn. vidutiniškai maržą susimažino 0,35 proc. punkto, tai jiems leis per visą paskolos laikotarpį vidutiniškai sutaupyti po 4 tūkst. Eur. Persitarimų apimčiai augant stebima, kad maržos sumažėjimai vidutiniškai tampa mažesni – tikėtina, kad dėl persitarimų kreipiasi ir dėl jų susitaria ir tie vartotojai, kurių maržos prieš persitarimą nebuvo itin aukštos.
Reikšmingai auga refinansavimo apimtis
Vasario mėn. refinansuota 120 būsto paskolų – beveik 3 kartus daugiau nei sausio mėn. ir dvigubai daugiau nei vidutiniškai per mėnesį 2024 m. Atsižvelgiant į tai, kad refinansavimo procesas užima laiko, tikėtina, kad visus vasario mėn. inicijuotų refinansavimo procesų rezultatus pamatysime ateinančiais mėnesiais.
Refinansuodami būsto paskolas vasario mėn. vartotojai vidutiniškai maržą susimažino 0,55 proc. punkto, tai jiems leis per visą paskolos laikotarpį vidutiniškai sutaupyti iki 8 tūkst. Eur. Vasario mėn. būsto paskolas refinansavę vartotojai per visą paskolos laikotarpį kartu sutaupys iki 1,5 mln. Eur.
„Refinansavimo supaprastinta tvarka naudą nešė dar iki pakeitimų įsigaliojimo. Išaugusi vieša komunikacija apie laukiamus pakeitimus atkreipė gyventojų dėmesį į galimybę pagerinti paskolų sąlygas, skatino juos aktyviau derėtis dėl turimų paskolų sąlygų“, – pabrėžia J. Varanauskienė.
Iš viso per 2024–2025 m. dėl paskolų sąlygų su savo banku persitarė ar kitame banke paskolą refinansavo beveik 20 tūkst. vartotojų. Po persitarimo ar refinansavimo susimažinę būsto paskolų maržas vartotojai bendrai per paskolos laikotarpį sutaupys daugiau kaip 125 mln. Eur.
Refinansavimo tvarkos pakeitimai neturėjo įtakos naujų būsto paskolų palūkanų maržoms
Įsigaliojus supaprastintai refinansavimo tvarkai, naujų būsto paskolų palūkanų maržos išlieka stabilios – nuo 2024 m. spalio mėn. jos svyruoja apie 1,5 proc.
Refinansuotų būsto paskolų vidutinė marža nuo šių metų pradžios mažėja – vasario mėn. ji sudarė 1,4 proc. ir buvo mažesnė už vidutinę naujos būsto paskolos maržą.
Persitartų būsto paskolų maržos išlieka nežymiai aukštesnės už naujų būsto paskolų maržas ir vasario mėn. siekė 1,6 proc.
Visų šių būsto paskolų maržos yra pastebimai mažesnės nei 2021 m. pradžioje, kai jos buvo didesnės kaip 2 proc. Pastarieji pokyčiai jau matomi ir vidutinėje viso paskolų portfelio maržoje, kuri, ilgai svyravusi apie 1,8 proc., per 2024–2025 m. laikotarpį sumažėjo iki 1,67 proc.
Būsto paskolos refinansavimas supaprastinta tvarka
Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymo pakeitimai, gyventojams sudarantys sąlygas turimas būsto paskolas refinansuoti supaprastinta tvarka, įsigaliojo šių metų vasario 1 d. Įstatymo pakeitimai įtvirtina greitesnį ir vartotojui daugeliu atvejų nemokamą refinansavimo procesą.
Būsto paskolos refinansavimas supaprastinta tvarka galimas tik tais atvejais, kai tenkinamos visos šios sąlygos:
- nesikeičia būsto paskolos suma (likutis);
- įkeičiamas nekilnojamasis turtas, kuris buvo įkeistas pagal pradinę būsto paskolos sutartį;
- neilgėja būsto paskolos trukmė;
- kreipimosi į naują kredito davėją dieną vartotojas nevėluoja mokėti įmokų ir neturi kitų įsiskolinimų (skolos) pagal pradinę būsto paskolos sutartį.
Pažymėtina, kad net ir tenkinant visas pirmiau išvardintas sąlygas, kredito davėjas neprivalo būsto kredito refinansuoti visiems vartotojams, kurie kreipiasi dėl turimos būsto kredito paskolos refinansavimo.
Refinansuoti būsto kreditą supaprastinta tvarka galima ne dažniau kaip vieną kartą per dvejus metus.
Daugiau informacijos apie refinansavimą ir refinansavimą supaprastinta tvarka rasite čia.
