„Google“ didina vartojimo kreditų tiekimą Indijoje naudodama su UPI susietą kortelę

„Google“ plečia savo pastangas į vartotojų finansavimą Indijoje, išleisdama su UPI susietą kredito kortelę, kuri lažinasi už šalį, kurioje gyvena daugiau nei 1,4 mlrd. žmonių, kur šiuo metu kredito kortelę turi mažiau nei 50 mln.

Trečiadienį „Google“ įžengė į augančią Indijos bendro prekės ženklo kredito kortelių rinką, pristatydama „Flex by Google Pay“, bendradarbiaudama su privačiu skolintoju „Axis Bank“, siekdama išplėsti prieigą prie kredito šalies UPI pagrįstoje mokėjimų ekosistemoje.

Indijoje sparčiai pradėjus taikyti skaitmeninius mokėjimus per vyriausybės remiamą vieningą mokėjimų sąsają (UPI) pasikeitė vartotojų mokėjimo būdas, tačiau tai nepadarė plačios prieigos prie kredito. Dėl šios spragos technologijų įmonėms ir bankams atsirado galimybė įterpti skolinimą į plačiai naudojamas mokėjimų programas, padedančias paaiškinti „Google“ persikėlimą į erdvę.

Bendrovė teigė, kad „Flex by Google Pay“ išduodamas skaitmeniniu būdu per „Google Pay“ programą ir gali būti naudojamas tiek internetu, tiek fiziniuose prekybininkams. Sukurta Indijos vyriausybės remiamame „RuPay“ tinkle, kortelė apima atlygio programą, kuri kredituoja virtualias „Žvaigždės“ už operacijas, kurių kiekvienos žvaigždės vertė yra 1 rupija. Naudotojai programėlėje gali stebėti išlaidas ir sąskaitas, pasirinkti grąžinti visą likutį arba konvertuoti juos dalimis ir valdyti saugos nustatymus, pvz., užblokuoti kortelę arba iš naujo nustatyti PIN kodą.

Pristatymas grindžiamas platesnėmis „Google Pay“ pastangomis išplėsti prieigą prie kredito Indijoje, kur ji jau bendradarbiauja su bankais ir nebankiniais skolintojais, siūlydama asmenines ir auksu užtikrintas paskolas per programą. Būdama viena iš plačiausiai naudojamų UPI platformų šalyje, „Google Pay“ siūlo „Axis Bank“ prieigą prie didelės, skaitmeniniu požiūriu aktyvios vartotojų bazės tuo metu, kai skolintojai vis dažniau siekia išplėsti kreditų paskirstymą pasitelkdami technologijų platformas, o ne fizinius padalinius.

Nors „Google“ pradėjo dirbti su „Axis Bank“, ji siekia greitai pridėti daugiau emitentų partnerių, kad išplėstų bendro prekės ženklo kredito kortelių pasiūlą Indijoje.

Kortelės kaina, įskaitant palūkanas ir taikomus mokesčius, skirsis priklausomai nuo vartotojo ir kredito profilio, be paraiškos mokesčio, teigė „Google“ ir pridūrė, kad mokesčiai, susiję su mokėjimo pasirinkimu, programoje rodomi iš anksto. EMI konvertavimui taikomi apdorojimo mokesčiai, o mokesčiai už pavėluotą mokėjimą bus renkami pagal išduodančio banko politiką.

Indijos kredito kortelių rinka pastaraisiais metais sparčiai plečiasi. Neseniai paskelbtoje PwC ataskaitoje (PDF) neapmokėtų kortelių skaičius per pastaruosius trejus metus išaugo maždaug 14% per metus iki maždaug 110 mln., o operacijų apimtys ir vertė išaugo beveik 30%. Vidutinės metinės išlaidos vienai kortelei padidėjo nuo maždaug 132 000 rupijų (apie 1 450 USD) iki maždaug 192 000 rupijų (apie 2 100 USD), o tai rodo, kad kortelės dažniau naudojamos įprastiniams mokėjimams, o ne retkarčiais perkant didelius bilietus.

Nepaisant to, kad Indijoje auga neapmokėtų kortelių skaičius ir išleidžiamos kredito kortelės, plėtrą daugiausia lėmė esami vartotojai, o ne reikšmingas kortelių turėtojų skaičiaus padidėjimas. „Google“ siekia padėti išspręsti šią spragą įtraukdama į kredito sistemą naujus vartotojus, ypač tuos, kurie atsargiai žiūri į tradicines mokėjimo kortele struktūras. „Tai tie patys vartotojai, gaunantys vis daugiau kreditų“, – sakė „Google Pay“ produktų valdymo vyresnysis direktorius Sharathas Bulusu ir pridūrė, kad lanksčios grąžinimo galimybės sukurtos siekiant palengvinti susirūpinimą dėl nenuspėjamo atsiskaitymo pirmą kartą kredito gavėjams.

„Manome, kad dabar pakankamai gerai suprantame problemą, erdvę ir vartotoją, kad galėtume ką nors išskirtinio jiems išspręsti“, – „TechCrunch“ sakė Bulusu, paaiškindamas „Google“ laiką.

„Google“ žingsnis įvyksta augant konkurencijai Indijos bendro prekės ženklo kredito kortelių rinkoje, kur bendrovės, įskaitant „Amazon“, taip pat „Walmart“ priklausančias „Flipkart“ ir „PhonePe“, jau siūlo panašius produktus. Vartotojų interneto platformos, tokios kaip maisto pristatymo įmonės „Swiggy“ ir „Zomato“, taip pat internetinės kelionių bendrovės, įskaitant „MakeMyTrip“ ir „Yatra“, taip pat įžengė į erdvę bendradarbiaudamos su bankais.

Bendro prekės ženklo kredito kortelės sudarė apie 12–15 % visų Indijos kredito kortelių 2024 m. pasibaigusiais finansiniais metais ir prognozuojama, kad iki 2028 m. jos užims daugiau nei ketvirtadalį rinkos, o metinis augimas 35–40 %, teigiama konsultacinės įmonės Redseer ataskaitoje (PDF).

Be bendro prekės ženklo kortelių pristatymo, „Google“ taip pat išleidžia „Pocket Money“ – „Google Pay“ programos funkciją, leidžiančią tėvams suteikti vaikams ribotą prieigą prie skaitmeninių mokėjimų. Sukurta naudojant neseniai pristatytą UPI Circle funkciją, ši funkcija leidžia tėvams nustatyti iki 15 000 rupijų mėnesio išlaidų viršutinę ribą arba patvirtinti individualias vaiko inicijuotas operacijas.

Tėvai gauna pranešimus apie kiekvieną operaciją ir gali peržiūrėti išlaidų istoriją arba pristabdyti prieigą prie funkcijos naudodami savo „Google Pay“ programą, pranešė bendrovė. Šis žingsnis taip pat galėtų padėti „Google“ išplėsti „Google Pay“ naudojimą ir adresų rinką Indijoje, kur ji glaudžiai konkuruoja su „Walmart“ palaikoma „PhonePe“ tarp pirmaujančių šalies UPI platformų.

„Google“ kišenpinigių funkcija tęsia ankstesnes Indijos finansinių technologijų įmonių, tokių kaip „FamPay“ ir „Junio“, pastangas, kurios siekė įgalinti vaikų skaitmenines išlaidas naudojant išankstinio mokėjimo korteles. Tačiau, skirtingai nei išankstinio mokėjimo priemonės, „Google“ naudoja UPI Circle sistemą, kad tėvai galėtų kontroliuoti lėšas iki operacijos atlikimo, o ne įkeldami pinigų iš anksto.

„Naudojant UPI Circle, pinigai lieka tėvų sąskaitoje, kol jie išleidžiami“, – sakė Bulusu ir pridūrė, kad šeimoms, kurios jau naudojasi „Google Pay“, lengviau supažindinti vaikus su skaitmeniniais mokėjimais. Jis teigė, kad ši funkcija atspindi platesnį statymą į pažįstamas mokėjimų programas, nes tai yra būdas sukurti jaunesnių vartotojų finansinį pasitikėjimą, nes skaitmeniniai mokėjimai vis labiau plinta.

„Google“ taip pat atnaujina mažoms įmonėms skirtą „Google Pay“ patirtį, leidžiančią klientams įvertinti prekybininkus iškart po operacijos, o šios apžvalgos sinchronizuojamos su prekybininko „Google“ žemėlapių sąrašu. Bendrovė „Google Pay for Business“ programoje taip pat diegia AI pagrįstą reklamavimo funkciją, kuri padeda prekybininkams kurti ir paleisti skelbimus.

Daugiau nei 530 milijonų unikalių vartotojų atliko bent vieną mokėjimą per „Google Pay“, o daugiau nei 23 milijonai mažų prekybininkų per metus buvo prisijungę prie platformos, sakė Bulusu. Jis pridūrė, kad toks pasiekiamumas suteikia įmonei pasitikėjimo, kad ji gali pristatyti naujus finansinius produktus vartotojams, jau patogiai vykdantiems skaitmenines operacijas.