Indijos žemės ūkio technologijų įmonė „Arya.ag“, teikianti sandėliavimo patalpas šalia ūkių ir siūlanti paskolų paslaugas šimtams tūkstančių ūkininkų, sulaukė investuotojų susidomėjimo ir išliko pelninga, net kai nepastovioje prekių rinkoje toliau krenta pasaulinės javų kainos.
Pasak bendrovės, investuotojų susidomėjimas susiformavo per naujausią GEF Capital Partners D serijos akcijų paketą, kurio bendra vertė 81 mln. dolerių.
Pasaulyje žemės ūkio prekių kainos krenta. Pasaulio bankas perspėjo, kad ekstremalių oro sąlygų, sąnaudų sąnaudų, prekybos sutrikimų ir biokuro politikos pokyčių keliama rizika ir toliau slegia žemės ūkio rinkas. Dėl to įmonės patiria kainų svyravimus ir atsargų nuostolius. Nepaisant to, „Arya.ag“ teigia, kad išvengia tiesioginių prekių lažybų ir naudoja modelį, kuris, anot jo, padeda sugerti sukrėtimus dėl kainų mažėjimo.
2013 m. įkurta buvusių ICICI banko vadovų Prasanna Rao, Anand Chandra ir Chattanathan Devarajan, „Arya.ag“ sukurta remiantis paprasta idėja: suteikti ūkininkams daugiau galimybių kontroliuoti, kada ir kam jie parduoda savo pasėlius. „Noidoje“ įkurtas startuolis siūlo saugyklas netoli ūkių, o ūkininkai gali skolintis už sandėlyje laikomus grūdus, kad patenkintų neatidėliotinus grynųjų pinigų poreikius, ir sujungia juos su platesniu pirkėjų ratu – nuo žemės ūkio korporacijų iki perdirbėjų ir malūnininkų – taip padeda išvengti spaudimo parduoti iš karto nuėmus derlių, kai kainos dažnai būna pačios silpniausios.
Bendrovė veikia dideliu mastu, o tai išskiria „Arya.ag“ iš tradicinių skolintojų, bankų ir kitų agroverslo platformų. Startuolis teigia, kad kiekvienais metais kaupia ir saugo apie 3 milijardus dolerių vertės grūdų (maždaug 3 % nacionalinės produkcijos) ir kasmet suteikia paskolas apie 1,5 milijardo dolerių, o blogų paskolų (žinomų kaip bendrasis neveiksnus turtas arba NPA) lygis yra mažesnis nei 0,5 %, nepaisant pastaruoju metu sumažėjusių kainų.
„Arya.ag“ skolina tik dalį saugomų grūdų vertės ir atidžiai seka kainas, prireikus sukeldamas įmoką, o ne pats prisiimdamas nuostolius, sakė Rao. Skolininkai gali atsakyti grąžindami dalį paskolos arba pridėdami daugiau grūdų kaip užstatą.
„Jūs nesate apsaugotas nuo rizikos“, – sakė Rao „TechCrunch“. „Tačiau kadangi jūsų skolinimas yra visiškai apsaugotas nuo prekių, niekada nenutiks, kad kainos nukris 90 %. Jūs jau turite 30 % maržą, o atsižvelgę į rinkos vertę, galėjote kontroliuoti savo NPA ir įsipareigojimų neįvykdymą.
2025 m. kovo mėn. pasibaigusiais metais „Arya.ag“ grynosios pajamos siekė 4,5 mlrd. rupijų (apie 50 mln. USD), o šių finansinių metų pirmojo pusmečio pajamos išaugo maždaug 30 %, palyginti su 2025 m. kovo mėn., iki 3 mlrd. ₹ (33,3 mln. USD). Pelnas atskaičius mokesčius pernai sudarė 340 mln. rupijų (apie 3,78 mln. USD), o šiais metais išaugo dar 39 proc., sakė Rao.
„Arya.ag“ teigia, kad šiuo metu ji pasiekia nuo 850 000 iki 900 000 ūkininkų 60 % Indijos rajonų, veikiančių per maždaug 12 000 žemės ūkio sandėlių tinklą, kurie visi nuomojami iš trečiųjų šalių. Startuolis gauna pajamų iš ūkininkų už sandėliavimą, iš bankų už paskolas už sandėliuojamus grūdus ir iš pirkėjų, kad palengvintų pasėlių pardavimą per savo platformą.
Saugykla išlieka didžiausiu įnašu, sudaranti apie 50–55 % visų pajamų, o finansai – 25–30 %, o likusi dalis – iš komercijos, sakė Rao.
Per savo platformą „Arya.ag“ kasmet ūkininkams išmoka daugiau nei 110 mlrd. rupijų (apie 1,2 mlrd. USD) paskolų. Rao sakė, kad nuo 25 iki 30 milijardų rupijų (maždaug 278–333 mln. JAV dolerių) gaunama iš jos pačios balanso per nebankinę finansų padalinį, o likusią dalį sudaro bankai partneriai.
Rao teigimu, „Arya.ag“ paskolų palūkanų normos yra nuo 12,5% iki 12,8%, gerokai mažesnės už 24–36%, kurias paprastai ima komisiniai agentai, nors ir didesnės nei banko paskolų palūkanos, siekiančios maždaug 11–12%. Jis pridūrė, kad bankai paprastai neskolina mažose vietinėse rinkose, esančiose netoli Arya aptarnaujamų ūkininkavimo vietovių, kur paskolų dydis yra tik dalis tipiškų banko bilietų, o skolininkai dažnai yra toli nuo oficialių filialų.
Rao sakė, kad startuolis paskolas patvirtina per mažiau nei penkias minutes, o išmokos tvarkomos beveik visiškai skaitmeniniu būdu.
Technologijos vaidina pagrindinį vaidmenį, kaip „Arya.ag“ valdo riziką ir mastą. Startuolis naudoja dirbtinį intelektą, kad įvertintų grūdų kokybę skolinimo sprendimams priimti, palydovinius duomenis, kad būtų galima sekti pasėlių stresą prieš derliaus nuėmimą, ir sandarius, jutiklius turinčius laikymo maišus, kurie leidžia ūkininkams laikyti grūdus ilgą laiką net ir kaimuose, kuriuose nėra oficialių sandėlių.
„Arya.ag“ planuoja panaudoti naują kapitalą, kad toliau plėstų savo technologijų diegimą, įskaitant išmaniųjų ūkių centrų plėtrą ir daugiau skaitmeninių įrankių diegimą arčiau ūkių. Dalis investicijų, pasak Rao, taip pat bus skirta paleisties blokų grandinės pagrindu veikiančiai sistemai, kuri skaitmeniniu būdu seka saugomus grūdus, stiprinimui, leidžiančią stebėti pasėlius, naudojamus kaip užstatas arba parduodamus per platformą, atliekant skolinimo ir prekybos sandorius, taip pat toliau investuojant į saugojimo ir kredito infrastruktūrą.
Su naujausia kapitalo infuzija ir gerėjančiu pelningumu, „Arya.ag“ siekia, kad per ateinančius 18–20 mėnesių būtų parengtas IPO, sakė Rao.
Be Indijos, „Arya.ag“ planuoja pasirinktinai plėstis naudodama programinės įrangos modelį, o kai kurios jos technologijos jau yra įdiegtos Pietryčių Azijos ir Afrikos dalyse. Pradedančioje įmonėje dirba daugiau nei 1 200 visą darbo dieną dirbančių darbuotojų.
Avendus patarė „Arya.ag“ dėl naujo finansinio etapo.
